Kredyty dla firm
Kredyty
bankowe, bez względu od profilu działalności podmiotu gospodarczego, są jednym z najważniejszych źródeł finansowania.
Przy planowaniu dużej inwestycji, czy modernizacji
parku maszynowego, zakupu taboru transportowego, czy rozpoczynaniu
działalności przedsiębiorstwo potrzebuje środków finansowych.
Banki oferują całą gamę kredytów, dostosowanych do
indywidulanych potrzeb każdej firmy. Dzięki finansowaniu zewnętrznemu
przedsiębiorstwo na szansę na
poprawę płynności finansowej. Kapitał dłużny pozwala na korzystanie z
dźwigni finansowej oraz efektu tarczy podatkowej, bowiem odsetki od
kredytu stanowią koszt uzyskania przychodów, zatem dają
możliwość zmniejszenia podatku od zysku. Zwiększenie kapitału dłużnego
pozwala również na wzrost zysku na akcję. Należy jednak mieć na
względzie, że wraz ze wzrostem kapitału obcego zwiększa się ryzyko
finansowe przedsiębiorstwa.
Oprocentowanie kredytu może być stałe lub zmienne. Najczęściej jest
stosowana ta druga forma oprocentowania. Stawka procentowa stanowi sumę
stawki bazowej (np. WIBOR) oraz marży banku.
W zależności od indywidualnych potrzeb banki oferują różne rodzaje kredytów:
1) Kredyty na start udzielane są przedsiębiorstwom rozpoczynającym
działalność. Ze względu na brak historii kredytowej oraz zabezpieczeń
takie kredyty nie są udzielane na wysokie kwoty. Istotnym przy
zaciąganiu takiego kredytu jest przedstawienie dobrego bizns planu oraz
uwiarygodnienie pomysłu na rozwój firmy. Tego rodzaju kredyty są
wysoce ryzykowne dla banków, stąd procedury ich przyznania mogą
być wymagające. Bank może wymagać określonej wielkości
środków własnych.
2) Kredyty obrotowe służące dofinansowaniu bieżącej działalności
przedsiębiorstwa, np.: regulacji rachunków, wynagrodzeń
pracowniczych, lub zakupu materiałów do produkcji.
Kredyty obrotowe udzielane są w formie kredytów
odnawialnych, czyli linii kredytowych. Przedsiebiorstwo musi wykazać
się dobrą historią kredytową oraz wynikami finansowymi. Nie może być
też nadmiernie zadłużone. Po spłaceniu zadłużenia w terminie, bank
pozwoli na zaciągnięcie
kolejnego kredytu. Bieżące wpływy na rachunek bankowy
przedsiebiorstwa zmniejszają saldo zadłużenia, co obniża
koszt kredytu a jednocześnie pozwala na zadłużanie się do
określonego limitu.
Zabezpieczeniem kredytu odnawialnego mogą byc zapasy magazynowe lub zastaw na środkach ruchomych.
Do kredytu odnawialnego może być dodana karta kredytowa lub debetowa.
3) Kredyty inwestycyjne są przeznaczone na wydatki
związane z zakupem rzeczowych środków
majątku trwałego, przeznaczonych np.: na budowę zakładów,
lini produkcyjnej, zakup technologii, maszyn, urządzeń,
licencji.
4) Kredyty hipoteczne mogą być przeznaczone na
dofinansowanie własnej działalności, inwestycje, np. zakup,
remont, oraz modernizację budynku. Zabezpieczeniem takich
kredytów jest hipoteka na nieruchomości.
Kredyty te są udzielane zazwyczaj na okres od kilku do kilkunastu
lat. Procedury przyznawania kredytów hipotecznych są zazwyczaj skomplikowane.
Kredyty dla firm mogą
być udzielane również w walutach obcych (CHF, USD, EUR). W
tym przypadku przedsiębiorstwo jest narażone na ryzyko walutowe.
Ewentualne osłabienie złotego przekłada się na wzrost zadłużenia oraz
rat. Kredyty walutowe są odpowiednie dla przedsiębiorstw
eksportujących. Najlepiej zaciągnąć kredyt w walucie, w jakiej
otrzymywane są przychody eksportu.
